последствия банкрот

Банкротство физических лиц: основные последствия для должника

В статье рассматриваются главные вопросы неплательщиков при инициировании процедуры банкротства в 2018-2019 году.

Ежедневно в России растет количество граждан, освободившихся от долгов с помощью процедуры банкротства.

Главные вопросы, которые интересуют многих должников при подаче заявления в суд о признании гражданина банкротом, являются:

  • чем придется заплатить за списание долгов, кроме денег?
  • как банкротство повлияет на мою жизнь и жизнь моих близких?
  • какие будут ограничения и санкции в отношении меня после процедуры?

Существует множество мифов относительно процедуры банкротства, самые распространенные из них:

  1. гражданин после процедуры банкротства не сможет выезжать за границу 5 лет (а в некоторых случаях суд устанавливает запрет навсегда);
  2. долги списать невозможно.

Банкротство граждан: реальные последствия


Согласно ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» ограничения, которые применяются в отношении банкрота-должника, следующие:

  • три года нельзя руководить юридическим лицом и входить в органы управления;
  • при взятии кредитов банкрот в течении пяти лет обязан сообщать кредитору о проведении и завершении в отношении его процедуры банкротства;
  • после реализации имущества в течение пти лет гражданин не имеет права вновь подать на банкротство.

На кого распространяются последствия банкротства:

  1. на граждан, которые полностью или частично освободились от долгов;
  2. на должников, которые были  признаны банкротами, но долги списаны не были, по ряду причин:
  • финансовый управляющий вышел из процедуры банкротства и ему должник не нашел замену;
  • судья прекратил процедуру банкротства из-за отсутствия денежных средств на депозите суда (должник должен внести на депозит суда сумму в размере 25 000 рублей);
  • прекращение процедуры из-за полного погашения задолженности перед кредиторами.

Может ли узнать о моем банкротстве работодатель?

Если Вы трудоустроены официально, то Ваш финансовый управляющий должен сообщить работодателю о Вашем статусе банкрота, т.к. согласно ФЗ-127, с момента признания гражданина банкротом в течение всего срока реализации имущества (приблизительно 6 месяцев) зарплату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы.

Правовые последствия для  родственников банкрота

Юридическая процедура банкротства физического лица не влечет негативных последствий родных банкрота, однако негативные последствия все же возможны:

  • ухудшение уровня жизни семьи из-за ограничения доходов должника;
  • продажа имущества с торгов, если банкрот владеет собственность в доле с родственником;
  • оспаривание сделок должника с родственниками за последние три года.

Таким образом, больше всего от процедуры банкротства может пострадать супруг банкрота, в случае, если есть совместное имущество, т.к. это имущество включается в конкурсную массу при банкротстве.

Последствия для кредиторов банкрота

Банкротство гражданина влечет за собой новые правила взаимодействия с кредиторами.

Кредиторы — это все (частные лица, юридические лица, кредитные организации, коллекторы и т.д.), перед кем банкрот имеет задолженность.

Важно! При расчете с кредиторами в процедуре банкротства приостанавливается начисление штрафов, пеней и санкций в отношении должника-банкрота.

Основные негативные последствия для кредиторов:

  • мошенничество со стороны неплательщика — заемщик намеренно допускает просрочки платежей, чтобы в процедуре банкротства договориться о возращении только основного долга (мировое соглашение);
  • частичное погашение задолженности — после продажи имущества должника финансовых возможностей не хватает для полного погашения задолженности перед кредитором;
  • упущение прибыли — с начала процедуры банкротства кредитор теряет право начислять пени, штрафы в отношении должника.

Последствия для поручителей должника

Основными минусами для поручителя должника являются:

  • смена статуса — поручитель становится заемщиком;
  • оплата всей задолженности — поручитель обязан выплатить всю задолженность кредитору, в том числе штрафы и пени.

Если поручитель не имеет финансовой возможности погасить задолженность должника-банкрота перед кредиторами, то он может также подать заявление о признании себя банкротом.

Последствия введения процедуры банкротства физлица


С момента признания гражданина банкротом и до завершении процедуры реализации имущества возникают в отношении него следующие негативные последствия:

  1. блокировка счетов и пластиковых карт — в течение пяти дней автоматически с момента выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Распоряжение денежными средствами на счетах (в том числе пенсией и зарплатой) с этого момента осуществляет финансовый управляющий гражданина-банкрота.
  2. ограничение права выезда за границу — на свое усмотрение суд может вынести запрет на выезд должника за границу при проведении процедуры банкротства.
  3. ограничение права на распоряжение своим имуществом — банкрот не может продавать, покупать, а также включать в собственность юридических лиц любое ценное движимое, недвижимое имущество и другие активы, а также совершать действия с регистрацией имущества.
  4. гражданин-банкрот имеет право выступать поручителем или гарантом, после уведомления кредиторов о проведении в отношении его процедуры банкротства.

Положительные последствия признания граждан банкротами


После признания гражданина банкротом в отношении него наступают и позитивные последствия:

  • кредиторы и коллекторы больше не имеют право беспокоить должника и его родственников;
  • судебные приставы снимают все ограничения в отношении неплательщика и оканчивают исполнительное производство;
  • долги либо списывают в полном объеме, либо фиксируются.

Важно! Списываются также задолженность за коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоговая задолженность.

Какие долги останутся?


Признание гражданина банкротом освобождает его не от всех долгов.

Закон о (несостоятельности) банкротстве определяет перечень задолженностей банкрота, которые не подлежат списанию, а именно:

  • возмещение морального вреда;
  • выплаты по алиментам;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги, появившиеся при проведении процедуры банкротства.

Таким образом, банкротство физических лиц — это процедура, которая дает возможность выбраться из долговой ямы и избавиться от долгов. Но перед тем как подать заявление о банкротстве необходимо оценить все перспективы и последствия списания долгов через эту процедуру.

В кредитной истории навсегда останется отметка о финансовых проблемах гражданина. Родственники должника могут ощутить последствия процедуры реализации имущества, особенно, если оно совместное или в долевой собственности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.