штраф заемщика

Что делать, если банк необоснованно оштрафовал заемщика?

Статья о процедуре возврата комиссий, штрафов и пеней, незаконно начисленных кредитором. Указаны основные причины необоснованного начисления платежей.

Финансовые учреждения вправе начислять штрафы, пени и неустойки только после обоснования подобного наказания по причине нарушения клиентом условий действующего договора. В противном случае любые санкции признаются незаконными в правовом плане. Если заемщик своевременно выплатил долг, но банком были начислены штрафы, следует обратиться в финансовое учреждение. Подобная ситуация прослеживается после возникновения сбоя в работе баз данных. Однако существует также вероятность умышленного начисление штрафных санкций, когда организации без веских оснований требуют повторное погашение долга, приписывая клиенту несуществующие нарушения.

Причины необоснованных штрафных санкций со стороны банка


В банковской практике штраф представляет собой материальное возмещение убытка, нанесенного по причине нарушения условий согласованной сделки. Компенсация может носить одноразовый или периодичный характер (пеня). К тому же достаточным основанием для ввода санкций считается только доказанный факт нарушения.

 

Предпосылки к начислению штрафов:

1. Просроченные платежи.

2. Недостачи по регулярным выплатам.

3. Предоставление недостоверной информации.

4. Отказ от оплаты обязательных услуг.

5. Нарушение действующего законодательства.

Важно! Перечень оснований для наложения штрафов и использования иных санкций составляется финансовым учреждением с учетом действующего законодательства. Банки имеют право ввести дополнительные требования, обсудив их перечень с клиентом. Все согласованные параметры сделки официально прописываются в договоре. Однако кредитор не имеет права наказывать заемщика за ошибки, допущенные по вине сотрудников финансового учреждения или проблемы, возникающие в результате технических сбоев, включая просроченные платежи.

К необоснованным штрафам относятся:

  • Скрытые комиссионные выплаты любого типа.
  • Навязанные платежи за необязательные услуги.
  • Санкции за досрочное погашение займа.
  • Комиссии за обслуживание кредитных счетов.
  • Платежи за рассмотрение заявки и оформление сделки.

Довольно часто возникают также ситуации, когда штрафы начисляются повторно. Если кредитор требует дополнительно внести платеж после выплаты неустойки, следует обратиться за разъяснениями к представителю финансового учреждения. Причиной подобной ситуации часто является запоздавшее уведомление, поступающее на финансовый номер телефона. Чтобы удостовериться в отсутствии каких-либо требований к заемщику, следует посетить ближайший офис финансового учреждения, позвонить на горячую линию или написать в чат на сайте.

Взыскание штрафов через суд


Банковские организации всегда пытаются решать спорные вопросы мирным путем. Между датой появления первого просроченного платежа и обращением в суд обычно проходит не менее трех месяцев, а иногда и более полугода. За это время кредитор вправе начислить сумму штрафов, которая не превышает размер остатка по долгу.

Стандартная схема взыскания долгов по кредиту через суд:

1. Появление просроченных платежей и прочих нарушений кредитного договора.

2. Начисление обоснованных договором штрафных санкций.

3. Попытки сторон добровольно договориться о решении конфликта мирным путем.

4. Обращение в суд с иском и доказательной базой (пакет документов).

5. Выдвижение требований к заемщику в соответствии с условиями заключенного договора.

6. Рассмотрение заявления с признанием запросов кредитора обоснованными.

7. Утверждение фиксированного размера долга.

8. Присуждение выплаты законных штрафов, пеней и неустоек.

Опциональным вариантом решения конфликтной ситуации является расторжение договора с просьбой банка досрочно погасить всю сумму задолженности. В этом случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Если исходные условия договора не предполагают расторжение сделки по причине нарушения условий сотрудничества, кредитор продолжает начислять процентные ставки и штрафные санкции за невыплату кредита.

Начисление штрафов после исполнения судебного решения


Не присужденный процент – популярный вид полулегальных штрафов, которыми пользуются многие банки для получения дополнительных платежей после выполнения заемщиками всех условий предоставленного судебного решения. Финансовое учреждение может скрытно начислять дополнительные проценты, которые не числятся в исполнительном листе, поскольку судом учитываются долги только на момент рассмотрения материалов дела.

Особенности начисления штрафов после выполнения судебного решения:

  • Отсутствие условия об обязательном расторжении сделки.
  • Повторное нарушение клиентом параметров соглашения.
  • Начисление процентов до даты окончания срочного договора.

Если дополнительные проценты начислены в обход действующего законодательства, заёмщик может оспорить их в судебном порядке. До этого момента отметка об нарушении условия договора будет отображаться в кредитной истории. Иногда достаточно пригрозить банку жалобой в государственные инстанции, чтобы избавиться от любых платежей, образовавшихся после выплаты кредита. Однако требования клиента часто остаются без рассмотрения, а суд вовсе может принять сторону кредитора, поэтому рекомендуется всегда предоставлять доказательства.

Как защитить интересы клиента банка в процессе кредитования?


Штраф начисляется по факту нарушения после поступления соответствующей информации кредитору. Банки автоматизируют свою работу, поэтому данные о просроченных платежах и прочих ошибках клиента немедленно поступают в базы данных. Связанные с наложением санкций задержки случаются крайне редко, поскольку именно финансовое учреждение может остаться в проигрыше. Если заемщик отказывается добровольно погасить штраф, кредитор приступает к принудительной процедуре погашения, предполагающей подачу искового заявления в суд.

Финансовые консультанты в случае возникновения санкций со стороны кредитора рекомендуют заемщикам:

  • Предоставить заключенный сторонами договор на правовой анализ квалифицированному юристу.
  • Обратиться в финансовое учреждение за разъяснением причин возникновения конфликтной ситуации.
  • Обсудить возможность пересмотра условий сделки для снижения текущего уровня платежной нагрузки.
  • Урезать необязательные затраты и перейти в режим жесткой экономии для погашения текущего займа.
  • В полном объеме выплатить сумму штрафа, которая прописана в полученном судебном решении.

Начисление штрафов напрямую зависит от политики банка и параметров действующего законодательства. Во многих случаях кредиторы начинают индивидуальную работу с клиентами после появления систематических просроченных платежей. До этого момента могут поступать только письма и короткие сообщения, в которых речь идет о необходимости немедленно внести платеж. Уведомления могут поступать после выполнения всех условий сделки, но в этом случае платежи от заемщика не требуются, ведь причина конфликтной ситуации будет устранена.

Важно! Срок исковой давности составляет только три года, но банк вправе требовать погашение текущего долга с выплатой штрафных санкций на протяжении неограниченного промежутка времени. Речь может идти как о паре месяцев, так и о нескольких десятилетиях. При этом финансовое учреждение обязуется работать только в рамках действующего законодательства, не выходя за пределы дозволенного. Например, запрещается вымогательство и психологическое воздействие на заемщика с целью получить возмещение убытков, включая начисленные штрафы.

Затраты, связанные с погашением кредита, могут возрасти за счет судебных издержек. В этом случае основная сумма долга будет зафиксирована на уровне, который существовал во время подачи искового заявления. Тем не менее любые начисления помимо расходов, связанных с судебным заседанием, официально приостанавливаются.

Отказ о выплаты штрафов по кредиту


Если заемщик отказывается выплачивать присужденные судом штрафы, повышается риск принудительного взыскания задолженности посредством реализации личного имущества. Процесс исполнительного производства чрезвычайно сложный и опасный для заемщика, поскольку существует риск потери ценных предметов и прав собственности, в том числе на транспортные средства, недвижимость и ювелирные изделия. Однако по решению суда нельзя арестовывать и продавать личные предметы, а также единственное доступное жилье должника.

Кредитор в случае игнорирования заемщиком повторно начисленных штрафов:

1. Продолжит использовать санкции.

2. Привлечет коллекторское агентство.

3. Повторно обратится в местный суд.

4. Продаст долг третьей стороне.

Передача прав требования по кредиту – популярное решение, позволяющее финансовым учреждению быстро избавиться от потенциально опасных задолженностей, вероятность погашения которых близка нулю. Новый кредитор будет менее лояльно относится к заемщику, требуя немедленно погасить долг вместе со штрафами.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с дополнительным начислением штрафных санкций и процентных ставок, заемщику следует дать согласие на расторжение договора во время судебного рассмотрения материалов дела по поводу просроченной задолженности. Если кредитор отказывается приостановить начисление штрафов, можно подать встречный иск. Обычно суд принимает сторону заемщика, который предоставляет доказательную базу.

В итоге своевременно расторгнутый договор позволяет защититься от дополнительных штрафных санкций. Вот только кредитная история в любом случае будет сильно подпорчена, поэтому с получением займов на протяжении последующих нескольких лет возникнут серьезные проблем. Следует повременить с подачей заявок на новые кредиты до закрытия всех текущих долгов. Если с банком не удается заключить мировое соглашение, стоит обратиться к квалифицированному юристу, который поможет избавиться от нелегальных штрафов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.