кредитная история

Как исправить плохую кредитную историю?

В статье описаны способы проверки кредитной истории, ее реабилитация, преимущества положительной кредитной истории.

Всего одна просрочка способна моментально испортить даже длительную историю правильных выплат кредитных долгов. В свою очередь, постоянные ошибки заемщика во время возврата кредитов приводят к серьезному ухудшению досье. Между тем у потребителей с плохой историей есть шанс снова стать благонадежным клиентом для банков. В статье рассказывается о плюсах хорошего досье, а также о том, как исправить кредитную историю.

Проверка кредитной истории


Заемщик, который решил сделать свое досье менее негативным, должен в первую очередь провести проверку его содержания. Эта процедура позволяет определить:

  • степень испорченности репутации;
  • дальнейшие действия.

Выбор того или иного способа улучшения кредитной истории во многом зависит от причин, которые повлияли на ее ухудшение. Поэтому проверка кредитной истории обязательна.

Чтобы узнать, что содержится в документе, заемщику необходимо:

  1. Узнать, в каком БКИ (бюро кредитных историй) он хранится.
  2. Подать заявку на предоставление отчета.

История выплат кредитных долгов может храниться в нескольких бюро. В таком случае для проверки заемщик выбирает любое БКИ, в котором есть интересующая его информация. Такие организации составляют полные или частичные отчеты о выплатах кредитных долгов бесплатно только раз в год. Второй и все последующие запросы в течение года заемщик оплачивает в зависимости от стоимости услуг бюро.

Также проверить кредитную историю заемщик может с помощью компаний, занимающихся формированием соответствующих отчетов. Их услуги, разумеется, платные. Однако у заемщика есть возможность получить отчет онлайн.

Идем в МФО (микрофинансовую организацию)


Рекомендуется начать исправление кредитной истории с оформления микрозаймов. Такой способ не требует много времени, но отличается повышенным риском. Получить заем в МФО гораздо проще, чем в банке. Это связано, прежде всего, с менее жесткими условиями кредитования. Кроме того, многие кредиторы работают удаленно, поэтому у их клиентов есть возможность взять микрозаем в короткий срок.

Стоит отметить, что сроки возврата денег в таких организациях небольшие – от 5 дней до 3 месяцев. Поэтому за несколько недель вполне реально взять и вернуть 2-3 продукта. Главное правило – грамотное получение и погашение каждой суммы.

Компании, занимающиеся микрокредитованием, тоже передают в БКИ информацию о том, как клиент:

  • оформляет продукты;
  • погашает долги.

Следовательно, получение денег в МФО – это отличный способ улучшить досье. Единственным минусом является риск оказаться заложником недобросовестных кредиторов или просто мошенников. Поэтому рекомендуется внимательно подходить к выбору компании, а не брать займы у первого попавшегося кредитора.

Проводим реабилитацию


Если причина негативного изменения досье – просрочки из-за финансовых проблем, то заемщику необходимо доказать свою невиновность. Восстановление доброго имени начинается с похода в банк, по кредиту которого были допущены ошибки. Если кредитор согласен пересмотреть дело бывшего клиента при наличии доказательств, то тогда можно приступать к сбору документов, подтверждающих неплатежеспособность.

Заемщик, который не мог выполнять обязательства из-за потери работы, должен предоставить копию либо:

  • трудовой книжки;
  • приказа об увольнении;
  • документа о статусе безработного.

Уменьшение зарплаты доказывается справкой о доходах за конкретный период. Если денег не было из-за проблем со здоровьем, то это тоже необходимо доказать документально. Некоторые банки учитывают и такие причины, как уход в декретный отпуск или на срочную службу в армию. В обоих случаях у заемщика есть возможность доказать снижение дохода.

Если историю испортил банк


Репутация заемщика иногда теряет безупречность из-за того, что кредитная организация допустила ошибку во время передачи информации в БКИ. Ошибка, в свою очередь, может быть допущена в результате технического сбоя или невнимательности сотрудника, занимающегося передачей данных в бюро. В любом случае последствием такой ошибки становится изменение истории, причем чаще всего отрицательное.

Как исправить кредитную историю, если в ее ухудшении виноват банк?

У заемщика есть два пути:

  • обратиться напрямую в банк;
  • отправить запрос в БКИ.

В первом случае для решения вопроса рекомендуется посетить банк, который отправил неверную информацию. Заемщику необходимо подать заявление с указанием сведений, которые не соответствуют действительности либо:

  • полностью;
  • частично.

Во втором случае в бюро, где хранится история с ошибочной информацией, подается заявка на проверку определенной части документа. Бюро, в свою очередь, отправляет запрос в банк, который передал данные о заемщике.

Дать ответ на заявление банк обязан, причем не позднее чем через 30 дней с даты его принятия. На аналогичных условиях работают и БКИ. Если ошибка банка подтверждается, то кредитор должен ее исправить, а бюро должно заменить ложную информацию на достоверную.

Преимущества хорошего досье


1. Низкий риск отклонения кредитных заявок.

Положительная репутация позволяет заемщику без особых трудностей получать различные продукты кредитных линеек. Банки охотнее работают с клиентами, у которых в прошлом не было просрочек и других ошибок. Поэтому заявки от таких заемщиков отклоняются редко.

2. Возможность увеличить лимит.

Заемщикам с безупречной кредитной историей в банках доступны самые крупные суммы. Хорошая репутация помогает получить большой как потребительский, так и целевой кредит, например, ипотечный. Если в досье нет негативных сведений, то банк, как правило, готов увеличить максимальную сумму кредита.

3. Отсутствие сложностей при оформлении отсрочки и реструктуризации.

Во многих банках в условия получения кредитного отпуска входит история выплат без нарушений. То есть услуга доступна только клиентам, которые правильно выполняют обязательства. Тоже самое касается и изменения условий кредита с целью снижения долговой нагрузки. Банки занимаются реструктуризацией долгов только благонадежных и ответственных клиентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.