Как не платить кредит. Часть первая. Первые просрочки платежей

В последнее время погашение кредитов является одной из актуальных проблем, поскольку довольно часто у граждан, взявших заем у банка, возникают финансовые трудности. Несвоевременная выплата процентов влечет за собой начисление пени и неустойки, а это, соответственно, дополнительные расходы.

Есть ли возможность не платить кредит


Одолжив денежные средства в банковском учреждении, заемщик обязуется возвратить полную сумму займа, а также проценты за его использование. В случаях, когда нет возможности оплатить ежемесячный взнос, то банк отправляет оповещения с напоминанием, что нужно возвратить одолженную сумму. Но если финансовое положение не позволяет сделать обязательную оплату, то соответственно возникают просрочки.

При таких обстоятельствах у заемщиков появляется вопрос, как можно решить проблему в сложившейся ситуации, и есть ли возможность не платить кредит, если его сумма значительно выросла. Есть несколько вариантов решения проблемы. Среди них стоит отметить такие:

1. Рефинансирование

В данном случае можно обратиться в другой банк и снова взять кредит. Желательно чтобы он был на больший срок и на меньшие проценты. В такой ситуации имеется возможность уменьшить финансовые расходы по выплате и соответственно вернуть ранее взятый заем. Но сделать это нужно еще до момента, когда возникнет первая просрочка. Все дело в том, что банковские учреждения неохотно выдают кредиты для рефинансирования проблемным заемщикам.

2. Реструктуризация

Такой способ решения проблемы может быть осуществлен, когда клиент, у которого имеется просрочка обратился в банк, что выдал заем. Банковское учреждение может пойти на уступки, если заемщик объяснит сложившуюся финансовую ситуацию и предоставит документальное подтверждение трудностей.

Когда банк убедится в добросовестности своего клиента, а финансовые трудности у него временные, то есть возможность:

  • снизить процентную ставку;
  • продлить срок возврата заемных средств;
  • временно заморозить выплату;
  • изменить установленный график погашения
  • не начислять штрафные санкции в виде пени и неустойки.

Чтобы иметь такую возможность заемщику прийти лично в банк, что выдал кредит и написать соответствующее заявление.

3. Признать себя банкротом

С недавнего времени гражданам, которые имеют задолженности по кредиту, предоставлено право признать себя банкротом, основываясь на законе о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Но стоит отметить, что воспользоваться им могут лишь те, кто:

  • имеет долг по кредиту в сумме более 500 тысяч рублей;
  • если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
  • когда имеющееся имущество заемщика в сумме не может покрыть общий долг;
  • при этом у заемщика не должно быть судимостей в прошлом.

Представленные варианты могут помочь в решении проблемы относительно просрочек по займу. Но в любом случае одолженные средства все равно потребуется возвращать. Если же должник не предпринимает никак действий, то банковские учреждения вправе прибегнуть к более радикальным мерам. К примеру, обратиться в коллекторные организации или же направить исковое заявление в суд.

Что касается коллекторов, то банк вправе продать задолженность заемщика и уже работники этой организации будут истребовать от должника возвратить имеющийся долг. Если же вопрос будет решаться в судебном порядке, то на время процесса приостанавливается начисление штрафов, пени и процентов, хотя будет установлена конкретная сумма для возврата. Временное приостановление начислений по кредиту дает возможность заемщику хотя бы частично погасить сумму займа или полностью возвратить и проценты, и одолженные денежные средства.

В завершении стоит отметить, что перед тем, как идти оформлять кредит необходимо очень тщательно обдумать это решение, а также рассчитать свои силы относительно финансового положения. Это обусловлено тем, что занимаются денежные средства в банке, особенно на большие суммы не на один год и нужно быть уверенным в своем финансовом положении, что он будет возвращен вовремя.