Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ

Title: Банкротство физических лиц бесплатно через МФЦ в 2020 году | БК
Description: Инструкция по подаче заявления на банкротство бесплатно через МФЦ. Новый закон от 2020 года.

Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ
Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 сентября 2020

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 32509

Оглавление

  1. Как подготовиться к внесудебному банкротству физических лиц
  2. Заявление о банкротстве в МФЦ
  3. Как подать на упрощенное банкротство: инструкция

Банкротство физ. лиц во внесудебном порядке будет проходить через МФЦ с 1 сентября 2020 года. Процедура будет бесплатной. Кто сможет погасить кредиты без суда, и как это сделать?

Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 . Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина ».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.Читайте также В какие дни выплачивается пособие по безработице после признания безработным?

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Что такое внесудебного банкротства?

Проведение такой процедуры представляет собой списание с физических лиц задолженности без судопроизводства и участия арбитражного управляющего. Преимущество внесудебного разбирательства заключается в том, что вся эта процедура для должника будет носить бесплатный характер. 

Скачать закон о внесудебном банкротстве № 792949-7

Скачать Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Примеры заполненных заявлений — Как правельно заполнить Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке через МФЦ с примерами

Кто может обратиться в МФЦ

Основные требования для банкротства через МФЦ в 2020 году:

  • размер задолженности в рамках 50 000 – 500 000 руб., включая долги по кредитам, ипотеке, налогам, алиментам;
  • исполнительные производства по задолженностям не открыты или прекращены судебным приставом по причине невозможности взыскания собственности должника.

Иными словами, одно из ключевых требований – отсутствие возможности что-либо взыскать с неплательщика. Из этого следует, что по итогам завершения процедуры внесудебного банкротства через МФЦ с ответчика списывается вся задолженность, кроме финансовых обязательств, которые закон запрещает аннулировать.

Даже после признания гражданина банкротом, он будет обязан уплатить долги по:

  • алиментам;
  • текущим коммунальным услугам;
  • компенсации причинения вреда здоровью и жизни;
  • требованиям, неразрывно связанным с личностью должника (моральный вред, субсидиарная ответственность, убытки, причиненные умышленно и прочее).

Чтобы не тратить время и усилия даром, лучше всего заранее проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов получить статус банкрота без суда.

Обязательные условия

Поправки о внесудебном банкротстве граждан внесены законом 289-ФЗ от 31.07.2020. Новый закон содержит ряд требований к тем, кто может обанкротиться в МФЦ. Если вы собираетесь банкротиться во внесудебном порядке, нужно соответствовать следующим условиям.

  1. Закрыты исполнительные производства п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То кредитор подавал в суд, а затем в Службу судебных приставов. ФССП возбудила дело, но вернула исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника. Других открытых и неоконченных производств нет.
  2. Размер долга не меньше 50 000 и не больше 500 000 рублей.
  3. Вы не подавали на банкротство в другие МФЦ или в Арбитражный суд.

Повторное внесудебное банкротство возможно только через 10 лет. То есть если МФЦ признала человека банкротом в 2021 году, то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 года. Но в России так далеко не загадывают. Разберемся сначала, как оформить банкротство через МФЦ.

Как узнать размер долгов для внесудебного банкротства

Соберите информацию по задолженностям. Позвоните в банки и МФО, в которых брали кредит, изучите письменные претензии — нужно выяснить остаток основного долга и процентов.

Если сумма задолженностей в совокупности вписывается в 50 000-500 000 рублей, то можно обратиться за банкротством через МФЦ.

Здесь есть важный момент! В эти 500 000 включаются все долги, которые есть у человека:

  • алименты;
  • долги по ЖКХ;
  • налоги и штрафы;
  • просроченные кредиты и микрозаймы со всеми пенями;
  • не просроченные кредиты и займы;
  • займы гражданам — по расписке и по договору.

Размер долгов проверяют сами кредиторы, поэтому в заявлении можно указать не всех — например, не указывать ипотеку или долг родственнику.

Задолженности, не указанные в заявлении в МФЦ, остаются действующими после внесудебного банкротства!

Нужно проверить и перечислить все кредиты, от которых нужно избавиться:

  • Не указанные суммы не спишутся — вы рискуете остаться с долгом перед коллекторами или микрокредитом под бешеные проценты.
  • Если с забытым займом долг выйдет больше полумиллиона, кредитор вправе подать в Арбитражный суд на полное банкротство. Это означает повторную проверку и опись имущества, контроль банковских счетов и обвинение в недобросовестности.

Что получить от приставов для внесудебного банкротства

Что смотреть на сайте ФССП
Что смотреть на сайте ФССП

Что смотреть на сайте ФССП

Сначала поверить исполнительные производства на сайте ФССП. Дела должны быть окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. У вас должно быть Постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствие имущества. Если нет — получите у пристава, чтобы проверить актуальность информации.

Прекращение по п.3 ч.1 ст.46 не подходит, таким должникам можно банкротиться в судебном порядке. На сайте приставов не должно быть сведений о новых производствах или возобновлении старых.

Других требований, кроме отсутствия имущества и размера долга в законе нет.

Когда кредиторов 1-2, можно подготовиться к внесудебному банкротству самостоятельно. Наши юристы готовы бесплатно подсказать, примут ли ваше заявление в МФЦ.

Также мы оказываем услугу Проверка перед внесудебным банкротством за 5000 рублей. Это разумно, если много займов в мелких МФО и банках, часть продана коллекторам, и неизвестно, сколько процентов по каждому.Получить консультацию

Подводные камни признания себя банкротом

Прежде чем становится банкротом на законодательном уровне, нужно взвесить все плюсы и минусы процедуры. На первый взгляд может показаться, что какие могут быть недостатки, ведь человек будет освобожден от непосильных долговых обязательств.

На самом деле существуют и подводные камни. После подачи гражданином соответствующего заявления может быть полностью или частично распродано его имущество для максимального удовлетворения требований кредиторов. Однако у человека не конфискуют единственное жилье. Еще одним существенным минусом процедуры является то, что после ее прохождения заявитель не сможет:

  • получить кредит в банке, без указания своего статуса банкрота (5 лет);
  • регистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя (5 лет);
  • управлять микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом (5 лет);
  • становится банкротом повторно (10 лет);
  • занимать должность директора или учредителя компании (3 года);
  • возглавлять банк (10 лет).

Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ
Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ

После объявления о банкротстве к гражданину приставляют финансового управляющего. Он имеет доступ к официальным доходам, которые получает человек. В течение 5-6 месяцев он выдает ему только часть средств, которая равна прожиточному минимуму в регионе.

Обратите внимание! Также к недостаткам можно отнести то, что процесс банкротства через МФЦ длится 6 месяцев. Поэтому стоит несколько раз подумать, имеет ли смысл ее проходить.

Плюсы и минусы внесудебной процедуры

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.Читайте также Чем помогут одиночке?

В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ , число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:

  1. Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга.
  2. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение.
  3. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода ( п. 3 ст. 98 ФЗ № 229 ) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Как подать заявление о банкротстве в МФЦ

В МФЦ прием заявления и дальнейшие проверки осуществляются бесплатно. Потребуется минимальный перечень документов — паспорт и список кредиторов. Кредитные договоры, справки о доходах, о составе семьи и другие документы не нужны. Заявление заполняется в МФЦ, но список кредиторов лучше подготовить заранее.

Внесудебное банкротстве заработает с сентября 2020, но пока нет утверждённого регламента работы МФЦ.

Скачать образец заявления о банкротстве МФЦ— 245 КБ

В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота, СНИЛС, ИНН и адрес. Должник может подать заявление лично, а может отправить представителя с доверенностью. Тогда в заявлении укажут паспортные данные представителя. Обязательное приложение — перечень кредиторов с их юридическими адресами, контактными данными, ОГРН и ИНН.

При подаче не уплачивается госпошлина или другие сборы. Услуга МФЦ предоставляются на бесплатном основании.Получить форму заявления о банкротстве в МФЦ

Как подать на упрощенное банкротство: инструкция

Ниже мы пошагово расскажем, как оформить банкротство физического лица через многофункциональный центр после определения даты встречи с сотрудником.

  1. Посетить МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Если не проживаете по прописке и не зарегистрированы — отправьте юриста с доверенностью.
  2. Служащий заполняет заявление и принимает его, предоставив заявителю расписку.
  3. Далее по Закону о банкротстве через МФЦ происходит онлайн-проверка. МФЦ делает запрос приставам об окончании производств в ФССП по причине отсутствия имущества. В базе МФЦ проверяют, что человек не подал заявление в другом центре одновременно. На ЕФРСБ смотрят, не подано ли на ваше банкротство в суд.
  4. Если человек соответствует требованиям, сведения вносят в реестр ЕФРСБ. Отправляются уведомления в ИФНС, службу приставов, суды и банки, где открыты счета должника. Кредиторов отдельно никто не уведомляет — они сами должны отслеживать публикации.
  5. Далее в течение полугода заявитель числится в Реестре банкротств. В этот период кредиторы проверяют имущество и сделки должника — не скрыл ли он что-нибудь ценное? Возражения относительно внесудебной процедуры подаются в Арбитражный суд того субъекта, где находится МФЦ.
  6. Если за 6 месяцев не было возражений, материальное положение человека не улучшилось, а кредиторы не нашли спрятанного имущества и не инициировали переход процедуры в суд, человек признается банкротом. Запись об этом публикуют в ЕФРСБ. Долги, которые указаны в списке кредиторов к заявлению, списываются.

Правильное прохождение процедуры банкротства в суде

Процедура банкротства в суде
Процедура банкротства в суде

На самом деле данная процедура не сложная. От вас требуется подать заявление в суд и доказать свою финансовую несостоятельность.

Следующим этапом является судебное заседание, где подробным образом будут изучены ваши источники доходов и различное имущество. После этого суд выносит положительное решение о банкротстве или же отклоняет ваше заявление. Ваша задача — доказать суду свою несостоятельность по оплате существующих долгов.

Решение принимается в течение срока от пятнадцати до 90 дней от начала суда. Как только ваше заявление одобрят ваш долг перестает увеличиваться. Вашими финансовыми делами начнет заниматься арбитражный управляющий.

После признания вас банкротом ваше имущество будет продано, а деньги, вырученные от продажи, будут переданы вашим кредиторам, после чего ваши долги перед ними считаются официально закрытыми.

Также возможны еще два варианта судебных решений — реструктуризация долга и мировое соглашение. В первом случае ваши долги не спишут, только если у вас есть постоянный источник дохода. Во втором — вам предоставят кредитные каникулы.

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

  • список банков, в которых оформлены кредиты;
  • паспорт, ИНН;
  • справка о месте проживания;
  • доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено ( ст. 223.7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос

Какие ограничение при банкротстве через МФЦ?

Когда идет внесудебное банкротство, человек не может брать кредиты, давать поручительство. В эти полгода кредиторы вправе делать запросы в госорганы без согласия должника: искать спрятанное имущество, проверять общее и долевое, которое записано на супруга.

Если банк найдет имущество для продажи, он подаст возражения в Арбитраж. По законным возражениям суд прекратит досудебное банкротство через МФЦ и введет процедуру реструктуризации.

После первой публикации в ЕФРСБ банки, МФО и коллекторы не могут требовать денег — они должны подать исполнительные листы в ФССП.

Но приставы эту информацию просто учитывают. Ведь имущества нет, а взыскания со счетов банкрота запрещены. В результате внесудебного банкротства долги объявляются безнадежными и списываются.

Что нужно для успешной процедуры через МФЦ

Перед тем, как оформить банкротство через МФЦ, следует принять некоторые меры, чтобы повысить шансы на успех процедуры:

  • составить максимально подробный список кредиторов;
  • в ближайшие 6 мес. не вступать в права собственности;
  • не брать новые займы на протяжение процедуры.

И, конечно же, в первую очередь нужно удостовериться, что должник соответствует всем требованиям для банкротства физических лиц через МФЦ, которое в 2020 году фактически бесплатное.Поскольку для кредиторов подача заявления в МФЦ означает списание долгов, не исключено, что займодатели подадут иск в суд с требованием провести стандартную процедуру банкротства и всячески будут пытаться вернуть свои деньги.Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ

Если в ходе внесудебного признания должника финансово несостоятельным на него будет подан иск, либо со стороны заявителя выявлено преднамеренное искажение, сокрытие достоверной информации, бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ становится невозможным. А в некоторых случаях, например, при фальсификации данных, должника могут притянуть к административной или уголовной ответственности.

Ограничения и правовые последствия

После предоставления в МФЦ заявления и документов на банкротство сотрудники центра проверяют все поданные бумаги. В том числе направляют электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов, чтобы уточнить наличие или отсутствие открытых исполнительных производств. Если таковых нет, сотрудники МФЦ обязаны в трехдневный срок оформить и разместить сведения о должнике на ЕФРСБ. С этого дня внесудебная процедура будет считаться открытой.

На период оформления банкротства через МФЦ (на срок минимум 6 мес.) вводятся следующие ограничения:

  • запрет на получение новых займов и микрокредитов;
  • запрет выступать в роли поручителя;
  • ограничения на повторное возбуждение исполнительного производства (кроме долгов, которые по закону нельзя аннулировать);
  • приостановка начисления штрафов, процентов, пени по просроченным долгам;
  • временный запрет кредиторам и коллекторам взаимодействовать с должником.

Если в ходе процедуры материальное положение заявителя существенно улучшилось (получено наследство, имущества в дар, прочее), он обязан уведомить об этом МФЦ в течение 5 дней.

Кредиторы имеют право подавать запросы в официальные государственные органы для выявления у должника имущества. Если таковое обнаружено, кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о переносе досудебного банкротства в рамки стандартной судебной процедуры.

Особенности закона о бесплатном банкротстве для граждан

После обращения к специалисту МФЦ будет произведена регистрация вашего дела в федреестре сведений о банкротстве и прекратится начисление разнообразных штрафных санкций по вашим долговым обязательствам, а долги будут списаны через шесть месяцев.

В течение пяти лет после процедуры внесудебного бесплатного банкротства через МФЦ вы обязаны указывать факт банкротства при обращении за кредитами, а индивидуальные предприниматели не смогут регистрировать ИП.

Согласно отзывам финансовых аналитиков и экспертов количество барьеров для оформления бесплатного банкротства по упрощенной процедуре значительно меньше, в отличие от процедуры через суд, поэтому в первое время ожидается значительный рост обращений граждан за данной услугой.

Затраты и сложности

Как было заявлено со стороны правительства, процесс банкротства физических лиц через МФЦ будет бесплатный. Ранее речь шла о том, что государственную пошлину в размере 300 руб. нужно уплачивать, но услуги управляющего будут оплачиваться из фонда, созданного СРО. Как будет проходить процесс на практике можно увидеть уже с сентября 2020 года. В любом случае, это существенная экономия денежных средств, особенно в сравнении со стандартной процедурой, а это немаловажный фактор для должников, у которых и без того финансовые трудности.

С другой стороны, все дополнительные расходы, например, юридические и нотариальные услуги, получение и оформление справок, документов, обязан оплачивать заявитель.

В случае отказа МФЦ оформлять банкротство, принимать документы, если на это нет правомерных оснований, такое решение можно оспорить в арбитражном суде. На практике это достаточно сложный процесс, который влечет дополнительные расходы, но в некоторых случаях это действительно рациональный выход.

Еще одна сложность, как уже упоминалось выше — попытки кредиторов всеми силами перевести процедуру в судебное производство. Поскольку на стороне займодателей работают опытные юристы, должнику также придется заручиться поддержкой специалистов, чтобы защитить свои права.Поделиться:
(пока оценок нет)
Загрузка…Добавить комментарий Отменить ответ <текстареа id=»comment» placeholder=»Введите текст…» name=»comment» aria-required=»true»>

ПоискНайти:Последние статьи

  • Правила проведения и цели первого собрания кредиторов — что важно знатьПравила проведения и цели первого собрания кредиторов — что важно знать
  • Условно-бесплатное банкротство через МФЦ для физических лиц — как оформитьУсловно-бесплатное банкротство через МФЦ для физических лиц — как оформить
  • Вероятность банкротства Севен Санс Девелопмент — о чём стоит знать дольщикамВероятность банкротства Севен Санс Девелопмент — о чём стоит знать дольщикам
  • Действительно ли Victoria’s Secret подала на банкротство в 2020 году?Действительно ли Victoria’s Secret подала на банкротство в 2020 году?
  • Можно ли выезжать за границу при долгах по кредиту, как проверить и снять запретМожно ли выезжать за границу при долгах по кредиту, как проверить и снять запрет
  • Условия и особенности процедуры упрощенного банкротства физических лицУсловия и особенности процедуры упрощенного банкротства физических лиц
  • Обновленный законопроект о внесудебном банкротстве граждан — в чем тонкости и кому подойдетОбновленный законопроект о внесудебном банкротстве граждан — в чем тонкости и кому подойдет
  • Какие авиакомпании оказались на грани банкротства из-за карантина и что делать пассажирам?Какие авиакомпании оказались на грани банкротства из-за карантина и что делать пассажирам?
  • Условия и тонкости введения моратория на банкротство в 2020 годуУсловия и тонкости введения моратория на банкротство в 2020 году
  • Этап конкурсного производства при банкротстве — его цель, сроки и проведениеЭтап конкурсного производства при банкротстве — его цель, сроки и проведение

Источники:

Оставьте комментарий