залоговое имущество

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Процедура банкротства физического лица — это единственный способ списать долги, если должник не может по ним оплатить.

При этом банкротство предполагает продажу (реализацию) имущества гражданина-банкрота с торгов, чтобы рассчитаться хотя бы частично с кредиторами (например, банками, МФО и т.д.). Именно поэтому должники, принявшие решение о возбуждении процедуры банкротства боятся потерять свое имущество.

Ошибки потенциальных граждан-банкротов


  • передача имущества близким родственникам (например, через договор дарения).

Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все сделки заключенные в течение 3х лет до признания гражданина банкротом могут быть оспорены финансовым управляющим и включены в конкурсную массу.

  • реализация имущества по низкой цене.

Если незадолго до признания гражданина банкротом, им бло продано имущество по цене ниже рыночной на тот момент, то такие сделки могут быть легко оспорены финансовым управляющим.

  • расчет по долгам только с одним кредитором в ущерб остальным.

Если у заемщика имеется несколько кредиторов, но окончательный расчет он проводит только с одним кредитором, то это рассматривается как нарушение интересов остальных кредиторов, следовательно, в такой ситуации банкрот может остаться без шанса на списание долгов.

Единственное жилье при банкротстве физического лица


Единственное жилье — это недвижимость, в которой проживает банкрот с членами своей семьи и имеет на нее право собственности.

Большинство должников, подающих на банкротство думают, что именно единственное жилье кредиторы не смогут у него изъять за долги, но в законе есть исключения, касающиеся единственного жилья, а именно:

  • подлежит изъятию и реализации недвижимость, находящаяся в ипотеке у должника;
  • подлежит изъятию и реализации недвижимость, подпадающая под формулировку «роскошного».

Что происходит с залоговым имуществом?


Залоговое имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Многие должники мечтают о том, что именно ипотечный кредитор не включится в реестр, онако на практике, именно банк выдавший ипотеку включается в реестр одним из первых.

Недвижимость подлежит реализации, даже если:

  • сделан дорогой ремонт должником;
  • с банкротом проживают и прописаны несовершеннолетние;
  • недвижимость фиктивно продана (друзьям, родственникам и т.д.).

Даже при таких обстоятельствах суд примет решение не в пользу должника, а в последнем случае должнику может грозить уголовная ответственность и отказ в списании долгов.

Также законом установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 ГПК РФ), к такому имуществу относятся:

  • предметы обихода;
  • личные вещи;
  • предметы (например, инструмент), которые необходимы гражданину для осуществления профессиональной деятельности;
  • единственное жилье.

Важно! Не имеет значения сумма долга — – такое имущество в любом случае останется за должником.

Алгоритм оценки имущества:

1. Финансовый управляющий после назначения судом стадии реализации имущества производит опись и оценку ценного имущества банкрота для формирования конкурсной массы.

Важно! При наличии разногласий стоимости оцененного имущества между должником и кредиторами приглашаются профессиональные оценщики.

2. Начинается процедура реализации имущества, которая в среднем длится 7 месяцев.

3. После реализации имущества финуправляющий предоставляет суду отчет и завершает процедуру.

Т.О. если должник подает на банкротство важно знать, что сохранить залоговое имущество будет крайне сложно. Все имущество банкрота составляет конкурсную массу, однако есть исключения.

В первую очередь — это единственное место проживания (жилье).

Важно! Собственная недвижимость может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашнюю живность, различные награды, предметы быта также не будут реализовываться с торгов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.