кредитные каникулы

Кредитные каникулы: пауза в погашении долга

Финансовые трудности у заемщиков становятся причиной других проблем – связанных погашением долга.

Ведь в такой ситуации неизбежны просрочки по кредиту. А они, в свою очередь, не только увеличивают расходы заемщика, но и ухудшают его историю выплат. Чтобы не допустить просрочек и сохранить репутацию должник может оформить кредитные каникулы. Такая услуга сегодня действует во многих банках, которые дорожат своими клиентами. В статье рассказывается о видах отсрочки и деталях ее оформления.

Кредитные каникулы: условия


Услуга отсрочки предоставляется заемщику, которому из-за уменьшения или потери дохода нечем платить кредит. Банки идут навстречу клиенту, чтобы дать ему возможность привести в норму финансовое положение. За время каникул заемщик восстанавливает платежеспособность с помощью:

  • дополнительных источников дохода;
  • поиска новой или более оплачиваемой работы.

Воспользоваться отсрочкой могут заемщики, которые временно не в состоянии вносить платежи по кредиту. Принимая решение о предоставлении услуги, банки учитывают в первую очередь историю выплат текущего займа, а также общее кредитное досье клиента. Кредитор может не отпустить заемщика на каникулы, если он:

  • ранее вносил платежи с опозданием;
  • уже пользовался услугой отсрочки.

Также банки принимают во внимание то, как быстро должник сможет поправить свое финансовое положение. Для этого проводится анализ финансовых возможностей заемщика на основе информации о его прежних доходов и места работы.

Чаще всего за услугу банки берут плату, но в некоторых организациях клиенты могут получить отсрочку бесплатно. Стоимость услуги указана в ее условиях, а зависит она, как правило, от количества ранее оформленных отсрочек.

Какую взять отсрочку?


Для решения финансовых проблем заемщику дается определенное время – от 4 недель до 3-4 месяцев. В некоторых, особо сложных, случаях банки отпускают на более длительные каникулы – до 5-6 месяцев. Срок отсрочки кредитор устанавливает самостоятельно, учитывая информацию о том:

  • насколько тяжелое финансовое положение у клиента;
  • как он раньше справлялся с погашением внутренних долгов.

Кредитные каникулы бывают полные и частичные. Если каникулы полные, то заемщик ничего не вносит в кассу банка или на его счет, а кредитор приостанавливает начисление процентов. Такая отсрочка подходит тем, у кого платежеспособность близка к нулю.

Частная отсрочка включает в себя погашение либо:

  • ежемесячных процентов;
  • основной части долга.

То есть заемщик продолжает совершать платежи по графику, но вносит менее крупную сумму. Размер платежей в таком случае определяет банк, исходя из текущих доходов клиента. Данный вид кредитных каникул оформляют заемщики, у которых финансовые возможности снизились, но не до критической отметки.

Сбор документов


Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо подготовить определенные документы. Заемщику в первую очередь нужно доказать банку свою неспособность вносить полную сумму платежа. Для этого собираются документы, подтверждающие снижение или отсутствие даже минимального дохода. Если заемщика уволили, то он должен предоставить либо:

  • трудовую книжку;
  • копию приказа.

Сокращение зарплаты доказывается стандартной справкой о сумме заработка. Некоторые заемщики оформляют отсрочку, когда существенно увеличиваются семейные расходы. Например, в случае временных проблем с жильем. В такой ситуации заемщику также необходимо доказать причину, по которой он временно не может отдавать долг полностью или частично.

Если причина неплатежеспособности – болезнь, то в пакет документов обязательно должна входить справка от врача. Справку из медицинского учреждения предоставляют и заемщики женского пола, доход которых снижается из-за ухода в декретный отпуск.

Процедура оформления услуги


Для получения отсрочки заемщику необходимо:

  1. Собрать письменные доказательства низкого или нулевого дохода.
  2. Уточнить условия предоставления кредитных каникул.
  3. Подать заявление вместе с документами.

Вместе с подтверждающими документами предоставляется паспорт. Также часто требуется выписка о сумме общего и оставшегося долга. В заявлении должник указывает причины неплатежеспособности и доступную для него сумму платежа. Если банк дает возможность выбрать отсрочку, то заемщик пишет, какие каникулы он хотел бы оформить – с частичным погашением или совсем без платежей.

После принятия заявки с должником беседует сотрудник кредитного отдела. Во время разговора уточняются следующие моменты:

  • есть ли у заемщика дополнительные источники дохода;
  • сколько лиц находится на иждивении клиента;
  • как долго и успешно заемщик работает/работал на последнем месте.

Решение банки, как правило, принимают в течение 7-10 дней. Грамотные кредиторы стараются ответить на заявление как можно быстрее, чтобы клиент смог избежать просрочки.

Если услуга платная, то после получения точного положительного ответа заемщик вносит определенную сумму на счет кредитора.

Советы должникам


1. Для оформления отсрочки пригодятся документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода. К примеру, вкладчик может положить в основной пакет выписку о сумме регулярных процентных выплат. Избежать отказа банка помогут и выписки со счетов.

2. Не стоит рассчитывать на длительные кредитные каникулы. Банки, как правило, предоставляют небольшие отсрочки даже в случае тяжелого финансового положения клиента. Поэтому следует задуматься о поиске дополнительной или новой работы еще на этапе оформления услуги.

3. Если сразу понятно, что проблемы с деньгами быстро решить не получится, то рекомендуется выбрать реструктуризацию, а не отсрочку. Ведь после завершения кредитных каникул придется погашать долг на тех же условиях, соответственно, нагрузка не уменьшится.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.