можно ли после банкротства взять кредит

Title: Кредит после банкротства
Description: Расскажем о том, как взять кредит после банкротства, в какие банки обращаться.

Кредит после банкротства
Банкротство Автор ПапаБанкир.руНа чтение 9 мин.Опубликовано6 марта, 2020

Вопреки расхожему мнению, кредит после банкротства оформить вполне реально. Ведь успешное завершение данной процедуры предполагает, что заемщик чист от всех долговых обязательств. Другое дело, что не все банки одинаково лояльно относятся к таким клиентам.

Есть определенные условия и действия, повышающие шанс на получение кредита после банкротства. И для этого не обязательно обращаться в МФО.

Трудности при обращении за кредитом после банкротства

Тем не менее банкротам сложно получить одобрение по следующим причинам:

  • признанный судом факт несостоятельности в прошлом;
  • испорченная кредитная история;
  • возможное отсутствие собственности и накоплений.

Наличие у гражданина в прошлом финансовых проблем, повлекшим необходимость банкротства, является признаком системной неплатежеспособности лица для многих кредитных организаций.

Дополнительным препятствием может служить большая просрочка в БКИ – часто банки не выдают кредиты лицам с просрочкой больше 2 месяцев, а банкротство инициируется при трехмесячной просрочке исполнения обязательств.Реализация всей собственности несостоятельного лица при прохождении процедуры банкротства приводит к тому, что бывший банкрот не может ничего предъявить в качестве залога, что также уменьшает вероятность одобрения кредита.

Несмотря на трудности, прошедшие банкротство лица не имеют активных долговых обязательств и могут рассчитывать на новый кредит при определенных условиях.

Почему банки предвзято относятся к банкротам?

Можно выделить несколько причин, почему банки с опаской относятся к прошедшим процедуру банкротства потенциальным заемщикам:

  • Кредитная история после банкротства дополняется соответствующей записью, указывающей на проведение процедуры списания долгов в связи с невозможностью их погашения. Это снижает доверие к клиенту со стороны банка, может стать причиной отказа в выдаче займа на стадии рассмотрения заявки специалистами кредитного отдела или службы безопасности.
  • Поскольку в большинстве случаев банкротству предшествуют просрочки, а нередко и судебные взыскания, то кредитная история заемщика заметно ухудшается. В итоге скоринговый балл может упасть настолько, что банковский скоринг автоматически начнет блокировать заявки от такого клиента, не доводя их до стадии ручного рассмотрения.
  • Если должник уже единожды признавался финансово несостоятельным, то нет гарантии, что он не попадет в затруднительное положение второй раз. А сам факт объявления неплатежеспособности может рассматриваться банком как следствие неэффективного управления должником своими финансами.
  • Если потенциальный заемщик ранее был официально признан банкротом в суде, соответственно, все его имущество было продано на торгах. Что уже делает шансы на взыскание в случае невыплаты кредита минимальными.

Но не все так плохо: многие банки рассматривают бывших банкротов как дисциплинированных и ответственных заемщиков, просто попавших в сложную финансовую ситуацию. Ведь, чтобы пройти процедуру банкротства, необходимо затратить немало времени и сил. Тогда как просто не платить кредит, скрываясь от банков, способны лишь недобросовестные заемщики, которые ищут легкие способы избавиться от задолженностей.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлицПолучить консультациюЯ согласен с условиями политики конфиденциальности

Когда после банкротства можно брать кредит

Оптимальными сроками для обращения за кредитом после завершения процедуры банкротства являются:

  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 15 лет.

Через 3 года проходят сроки исковой давности по большинству гражданских дел. Если по истечении данного времени обнаружатся новые кредиторы, претензии которых были незаконно проигнорированы, они не смогут истребовать свои долги и повлиять таким образом на платежеспособность бывших банкротов.В течение 5 лет лица, прошедшие банкротство, обязаны сообщать о данном факте при обращении в банк за кредитом, поэтому по прошествии 5 лет можно обратиться за кредитом вновь, при желании не сообщая о финансовых трудностях в прошлом. Кроме того, через 5 лет после банкротства гражданин может вновь участвовать в организации НПФ, микрозаймовых компаний и паевых фондов, предоставляя активы данных предприятий в качестве залога.

Через 15 лет истекает срок хранения данных о просрочках платежей в бюро кредитных историй, и гражданин может начать взаимодействие с банками с чистого листа.

Какие условия банки предлагают банкротам

Все, кто брал кредит после банкротства, говорят о проведении тщательной проверки должника со стороны банка. Это вполне понятно — ведь кредитной организации нужно удостовериться, что заемные средства будут возвращены в соответствии с договором кредитования. Кроме того, в большинстве случаев условия предоставления займов существенно отличаются от обычных:

  • предлагается повышенная процентная ставка, за счет чего банки компенсируют возможные риски в связи с потенциальной угрозой неуплаты;
  • максимальный размер займа также ограничивается банками — как правило, рассчитывать на заемные миллионы не приходится;
  • может увеличиться пакет документов: к примеру, вместо традиционной справки о заработной плате по форме банка потребуется 2-НДФЛ;
  • кредитная организация может потребовать поручителя или залог (если у банкрота уже появилось имущество, способное привлекаться в качестве залогового).

Но дадут ли кредит банки гражданину-банкроту — это зависит от множества факторов, которые финансовые организации всегда рассматривают в совокупности. В любом случае, банкроту стоит попытаться — ведь шансы на получение займа у него больше, нежели у злостного неплательщика кредитов.

Какие кредиты можно оформить после банкротства?

После признания заемщика банкротом не стоит сразу пытаться оформить кредит на большую сумму — Вам гарантированно будет отказано. В этом случае ситуация с банкротом аналогична ситуации с заемщиком без кредитной истории: банки поначалу относятся к нему настороженно, пытаются оценить степень его платежеспособности и соблюдение финансовой дисциплины.

После банкротства гражданин может рассчитывать на получение следующих типов кредитных продуктов:

  • Микрозаймов. Большинству микрокредитных организаций не важен статус и уровень доходов заемщика — а часть таких компаний даже не проверяют кредитную историю перед выдачей микрокредитов. Но и взять в МФО большую сумму не удастся — только в пределах 15–30 тысяч рублей сроком до 1 месяца. Однако это поможет сформировать положительную КИ для оформления более крупных займов в будущем.
  • Займов в ломбардах и КПК. Ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы также отличаются лояльностью к своим клиентам, поэтому взять у них займ обычно не составляет труда. Особенно под залог автомобиля или ювелирных изделий. Но недостатки этого варианта кредитования заключаются в высокой процентной ставке и небольшом размере займов;
  • Товарных кредитов (POS-кредитование). Это целевые займы, оформляемые в торговых точках для получения конкретного товара или услуги, хотя они и являются беззалоговыми.
  • Кредитных карт. Этот продукт отличается высокой процентной ставкой, поэтому перед тем, как взять кредит на карту, подумайте, а не выгоднее ли будет воспользоваться другими программами кредитования? Первоначальный лимит по карте будет небольшим, но по мере активного пользования кредиткой и своевременного внесения платежей он увеличится.

Получить кредит наличными сразу после банкротства физлица весьма маловероятно. Сначала заемщику придется улучшить свою КИ серией взятых и успешно погашенных микрокредитов.

Как правило, ипотека после банкротства гражданину может быть предоставлена только в том случае, если уже была сформирована положительная кредитная история.

Другими словами, гражданину придется сначала оформить и успешно погасить несколько небольших кредитов (лучше взять несколько банковских продуктов в одной компании, чтобы повысить ее лояльность к себе), а уже потом подавать заявку на ипотечный займ.

Но факт банкротства в прошлом может вылиться в повышенную процентную ставку, ограничение сроков кредитования или в необходимость привлечения поручителя (созаемщика). Хотя в практике есть один примечательный случай, когда Сбербанк выдал ипотеку бывшему банкроту, которому сам предъявлял кредиторские требования.

Какие банки предлагают кредиты банкротам

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкроту и на каких условиях:

  1. Сбербанк. Хотя компания и не позиционирует себя на рынке, как лояльная к заемщикам, оформить в ней кредит банкрот может, просто воспользовавшись присущей Сбербанку неразберихой — высок шанс того, что банк просто не обратит внимания на статус заемщика.
  2. Совкомбанк. Организация даже предлагает специальный кредитный продукт для улучшения КИ под названием «Кредитный доктор». Лояльна ко всем заемщикам, включая банкротов.
  3. Тинькофф. Банк также предъявлением минимальные требования к заемщикам, но специализируется в основном на кредитных картах.
  4. Почта Банк. Даже если организация откажет в получении денежного займа, можно попытаться оформить товарный кредит в магазине — часто Почта Банк одобряет POS-кредиты тем, кому отказали другие банки.

Можно ли брать кредит банкроту? Тут каждый банк определяет самостоятельно. Но ничто не препятствует отправке нескольких заявок в различные банки. Однако учтите, что вряд ли удастся взять кредит в финансовой организации, выступавшей Вашим кредитором по делу о банкротстве физического лица.

Сообщать ли банкам о банкротстве

Скрывать от банков факт признания несостоятельности в прошлом нежелательно по следующим причинам:

  • банк может узнать о банкротстве заявителя из Единого реестра ;
  • возможно привлечение к ответственности за мошенничество.

Сведения о банкротстве отражаются в Едином федеральном реестре, и умалчивание факта банкротства клиентом может снизить доверие кредитного эксперта к другой информации, которую сообщит клиент, что приведет к получению отказа.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве, заявитель на кредит должен сообщать о факте банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры, и сокрытие такого факта в целях получения одобрения является поводом для обвинения в мошенничестве, особенно если платежи по оформленному кредиту не будут вноситься.

Также сокрытие факта банкротства при получении кредита сделает невозможным снятие неподъемных обязательств при следующем банкротстве из-за того, что клиент скрыл или предоставил о себе недостоверные данные (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Нюансы кредитования банкротов

Перед тем, как получить кредит после банкротства, обратите внимание на ряд немаловажных нюансов:

  • Не стоит утаивать информацию о своей финансовой несостоятельности при получении кредита. Во-первых, Вы по закону обязаны ее раскрывать банкам на протяжении 5 лет после получения статуса банкрота. Во-вторых, банки проверяют заемщика по многим базам, включая ФССП, Федресурс, БКИ. Малейшее несоответствие представленной Вами информации официальными сведениями станет причиной отказа в выдаче кредита.
  • Если есть возможность, то нелишним будет приобрести ликвидное имущество: недвижимость или автомобиль. Их можно использовать в качестве залогового обеспечения. В отличие от украшений и предметов роскоши, они пользуются одинаковым спросом в качестве залога у банков, ломбардов или КПК.
  • Оптимальное время, когда можно брать кредит — 1-1,5 года после банкротства. За этот срок уже сформируется статистика доходов, что позволит банку оценить Вашу платежеспособность и надежность, как потенциального заемщика. К тому же, попытка оформления займа сразу после банкротства вызовет у кредитной организации вполне обоснованные подозрения.
  • Прежде, чем повторно брать на себя долговые обязательства, постарайтесь ответить на вопрос: «а могу ли я в этот раз выполнить все условия кредитного договора»? Ведь повторное банкротство физлица будет доступно лишь спустя 5 лет после предыдущего.

Хотите узнать подробнее, как избавиться от текущих кредитных долгов через признание банкротства в суде? Задайте любой интересующий Вас вопрос нашим кредитным юристам по телефону или напишите онлайн — мы обязательно разработаем для Вас оптимальную стратегию списания долгов и проведем банкротство физического лица с гарантией результата.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлицПолучить консультациюЯ согласен с условиями политики конфиденциальности

Поделиться:

Темы:#Кредит после банкротства

Статьи по теме:

Ипотека после банкротства физического лица: требования по кредитной историиПоказать все →

Комментарии:

Войти через:можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит

Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лицПерезвоните мне!Я согласен с условиями политики конфиденциальности можно ли после банкротства взять кредит

© 2017-2020 «Служба помощи
при банкротстве физ. лиц»

  • Новости
  • Статьи
    • Как признать себя банкротом?
    • Финансовый управляющий
    • Стоимость банкротства
    • Закон о банкротстве
  • Вопросы
  • Контакты

8 800 551 82 13

звонки и вопросы бесплатныМосква, Льва Толстого, 5 ст1, офис 527

Как повысить вероятность одобрения

Граждане, прошедшие через процедуру банкротства, могут увеличить шансы одобрения заявки на кредит, используя следующие методы и инструменты:

  • исправление кредитной истории;
  • предоставление залога;
  • увеличение индивидуального рейтинга доверия;
  • составление плана обращений в банки.

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процедура заключается в следующем:

  1. Банк предоставляет заемщику небольшой так называемый номинальный кредит без реальной выдачи денежных средств на руки. Чаще всего такая процедура носит название «кредитный доктор».
  2. Заемщик погашает данный кредит в положенный срок равными платежами.
  3. Банк вносит сведения о платежах в БКИ.
  4. Формируется положительная кредитная история.

Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории. Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.Наличие в собственности автомобиля или квартиры также увеличивает вероятность одобрения кредита банкроту, особенно если они оформляются в качестве залога. Залогом также может являться депозитный срочный вклад в банке обращения.

Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку. Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

  • состоящих в браке;
  • имеющих высшее образование;
  • проживающих по последнему адресу регистрации не менее 5 лет;
  • отслуживших в армии ;
  • трудоустроенных официально на последнем месте работы не менее года.

Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.

Куда обращаться, если отказали банки

При получении отказа в банках можно взять взаймы следующими путями:

  • получить деньги под залог;
  • обратиться в микрофинансовую компанию;
  • обратиться к частным заемщикам;
  • взять деньги в кассе взаимопомощи;
  • воспользоваться кредитами в платежных системах.

Под залог недвижимости, ювелирных украшений, транспорта или бытовой техники можно получить заем практически с любой кредитной историей, но важно помнить о рисках потери заложенного имущества при невозможности вносить платежи.

Микрофинансовые фирмы менее требовательны к заемщикам, чем банки, и могут дать кредит бывшему банкроту. При этом важно иметь в виду, что для проверки указанных заемщиком сведений сотрудники МФО могут звонить близким родственникам и коллегам заемщика.

Частные заемщики самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и составляют индивидуальные долговые расписки.

Кассы взаимопомощи есть при многих крупных предприятиях. Обычно займы без процентов из таких касс выдаются работникам спустя полгода после трудоустройства и при условии регулярной оплаты взносов.

Платежные системы (например, Вебмани) также предоставляют возможность брать и давать в долг активным клиентам. Для получения такой возможности нужно пройти верификацию паспортных данных и иметь минимальное количество совершенных платежей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Светлана АсадоваЭксперт в сфере права и финансовПодпишитесь на нас в «Яндекс Дзен» Задать вопрос можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
Автор:ZakonGuruПоделиться00Похожие записиможно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
2523Упрощенное банкротство физлиц. Как пройти процедуру несостоятельным должникамможно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
2908Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом, и как это сделатьможно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
6708Пенсионер-должник: как быть, если нечем платить кредитможно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
банкротство
банкротство
0376Сведения о банкротстве физических лиц и информационные ресурсы, где их можно получить для использованияможно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
банкротство
банкротство
6464Как индивидуальному предпринимателю признать себя банкротом и какие правовые последствия при этом наступают?можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
ЗПП
ЗПП
0586Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц: какие имеются особенности и спорные моменты?можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит
можно ли после банкротства взять кредит

  • 002019-07-13T06:25:27+00:00Наталья ДолмачеваМаксим, вы можете обратиться за кредитом в любой момент, но лучше подождать хотя бы три года. Требования к поручителям нужно смотреть на сайтах банков, обычно желательно постоянное официальное трудоустройство.
  • 002019-07-10T18:01:40+00:00Максим ДавлеткановЗдравствуйте! У меня вопрос: я в прошлом году завершил банкротство, и хотел помочь дочери с ипотекой, мне скоро смогут дать кредит и смогу ли я выступить поручителем? Спасибо.
  • 002019-07-07T21:04:24+00:00Дмитрий ОлеговичИришка, автоматом отказов не будет) Но светятся, как вы говорите, не столько отказы, сколько сведения, сообщенные в банк. Если ваш муж в одном банке скажет одно, а в другом — другое, и это при банкротстве в прошлом — ему однозначно откажут.
  • 002019-07-05T17:33:31+00:00Иришка КормушкинаДобрый вечер всем! Мой муж хочет взять кредит после банкротства, но не знает, в какой банк лучше обратиться, ведь если в одном месте откажут, в других будут уже автоматом отказывать, или как? Я слышала, что обращения в банк «светятся»…
  • 002019-06-30T05:04:31+00:00Ольга ДимоваВиктор, развод может состоять в том, что после «исправления» кредитной истории никто не обязывает этот банк выдать вам уже настоящий кредит))
  • 002019-06-29T16:31:12+00:00Антон Л.Виктор, нет, это такая услуга, «кредитный доктор» называется». Вы вносите платежи вовремя и вам исправляют историю.
  • 002019-06-25T15:32:10+00:00Виктор ПлюхинДобрый день! Я банкротился в прошлом году, сейчас хочу исправить историю, в одном банке предложили взять у них 15 тысяч, и выплачивать полгода по 3,5 тысячи, при этом денег. которые занимаю, я так и не увижу! Это развод?

Подпишитесь

  • YouTube
  • Telegram
  • Facebook
  • Вконтакте
  • Яндекс Дзен

Свежее

  • Сиделка, дом престарелых, обратная рента. Плюсы и минусы вариантов ухода за пожилым родственником 15.01.2021
  • Как акушерке или медсестре получить до 1 млн рублей при переезде в сельскую местность. Инструкция 14.01.2021
  • Может ли преподаватель заставить включить камеру на дистанционке. Юридическая сторона вопроса 14.01.2021
  • Эйджизм, или возрастная дискриминация. Как проблема проявляется на российском рынке труда 13.01.2021
  • Кто имеет право проводить лотереи. Почему организаторы всегда в выигрыше 13.01.2021

Консультация юриста

8 (800) 350-34-85

Звонок бесплатный

Источники:

Оставьте комментарий