долги по кредитам

Взыскание долга по кредиту: процедура, особенности, сроки

Закредитованность населения в современной России растет. К услугам кредитных организаций обращаются не только граждане, но и юридические лица. Однако не все заемщики добросовестно исполняют свои обязательства.

Поскольку кредитные учреждения заинтересованы в возврате заемных средств они используют различные способы возврата задолженности по кредиту.

Действующее законодательство о взыскании задолженности


Юристы отделов взыскания задолженности (служба безопасности) и сотрудники службы судебных приставов действуют согласно следующим нормативно-правовым актам:

  • ФЗ—99 «Об исполнительном производстве»;
  • ФЗ-218 «О кредитных историях»
  • ФЗ-51 «О реализации залогового имущества» ст. 348;
  • Уголовный кодекс РФ: ст. 177 О злостном уклонении от оплаты долгов, ст. 159 Мошенничество;
  • Гражданский кодекс РФ: ст. 395, ст. 811 Начисление штрафов за несвоевременную оплату долга.

Этапы взыскания долгов по кредитам в 2019 году


Существует несколько этапов воздействия на должника в зависимости от длительности просрочки:

1 этап: срок просрочки от 1 — 30 суток

Служба безопасности кредитной организации (банка) информирует заемщика о просрочке путем отправки СМС-уведомлений, звонков ему и его близким.

В ходе разговора сотрудники банка выясняют причины неоплаты кредита, предупреждают о последствиях (ухудшении кредитной истории) и начислении пени и штрафов по условиям кредитного договора.

2 этап: срок просрочки 31 — 90 суток

Специалисты кредитной организации продолжают воздействовать на заемщика, убеждая оплатить задолженность по кредиту, предупреждая его о том, что в противном случае долг может быть передан коллекторам.

Важно! Именно на 1-ом и 2-ом этапе заемщик может договориться с банком о рефинансировании или реструктуризации долга.

3 этап: срок просрочки 91 — 180 суток

В кредитных организациях проблемным признается кредит тогда, когда просрочка (отсутствие движения денежных средств по счету) более 90 суток. Именно спустя этот срок  в кредитную историю вносятся сведения о просрочке и начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредиту.

4 этап: 180 суток и более

На этом этапе у банка два варианта: долг либо продается коллекторам или передается дело в суд для взыскания задолженности с заемщика в принудительном порядке.

Взыскание задолженности коллекторами


Если с работой по воздействию на должника службы безопасности банка все понятно, то действий коллекторов боятся многие должники.

Действия коллекторов согласно закону:

  • регулярные звонки должнику и его родственникам;
  • выезд домой к заемщику;
  • звонки на рабочий телефон, указанный в анкете;
  • отправка писем-уведомлений, СМС-сообщений.

Однако, т.к. сотрудники коллекторских агентств получают заработанную плату прямо пропорциональную взысканной задолженности, то и способы воздействия на заемщика могут выходить за рамки закона, например,

  • звонку директору должника;
  • беседы с соседями;
  • расклейка листовок о долге заемщика;
  • порочащие надписи в подъезде и на двери должника;
  • косвенные угрозы в отношении заемщика и его близких.

Основная цель коллекторов заставить платить долг по кредиту частями, однако для должника частичное погашение задолженности не выход, т.к. из-за штрафных санкций основная сумма долга растет ежедневно как на дрожжах.

Взыскание долга по кредиту через суд


Если на должника не действуют методы службы безопасности и коллекторов, и заемщик отказывается гасить задолженность в добровольном порядке, тогда кредитор подает иск в суд.

Важно! Если долг был продан коллекторам, тогда в суд подают они.

Иски по взысканию долгов по кредиту рассматриваются быстро, даже в отсутствие обоих сторон.

В итоге судом будет вынесено решение в пользу истца. Результатом подачи в суд является фиксация долга, т.к. пени и штрафы больше начисляться не будут.

Взыскание долгов по кредиту судебными приставами


Все действия судебных приставов регламентированы законодательством РФ. Приставы никогда не выходят за рамки закона.

Особенности процедуры

  1. Поиск сотрудниками ФССП счетов должника;
  2. Взыскание части (до 50%) получаемой зарплаты (пенсии, стипендии);
  3. Арест счетов должника и взыскание с них денежных средств в пользу кредитной организации.
  4. Изъятие имущества должника — происходит в том случае, если на счетах не хватает денежных средств или их вообще нет.

Какое имущество могут забрать за долги

К изъятию имущества, кроме кредитов под залог имущества, сотрудники ФССП прибегают крайне редко.

Важно! Если был автокредит, то изымут машину, если брался кредит под залог недвижимости или ипотека, то недвижимость будет продана на торгах по рыночной цене, которую оценивают приставы сами (норма об единственном жилье должника в этом случае не работает).

Т.О. рекомендуем в случаем просрочки кредита не затягивать со сроками возврата долга, а вступить в переговоры с банком по реструктуризации долга или рефинансировать кредит в другом банке, для банка такой выход является тоже выгодным, потому что банк в первую очередь заинтересован в возврате долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.